신용카드 이자율과 수수료확인
신용카드를 잘 쓰고 계십니까?
신용카드를 잘 쓴다는 의미는 사용의 빈도를 측정한 횟수를 말하기도 하지만 신용카드 지출을 지혜롭게 사용하는 것을 말하기도 합니다.
신용카드는 우리 생활에 편리하고 스마트한 방법이며 필수적인 결제 수단 중 하나입니다.
그러나 신용카드의 편리성에 가려져 자신도 모르는 사이에 소비성 지출이 늘어나거나, 손쉽게 대출을 받을 수 있다고 무분별한 대출을 사용하기도 합니다.
내가 쓰고 있는 신용카드의 이자율과 수수료를 제대로 파악하고 있다면 불필요한 비용이 발생하지 않도록 조절 할 수 있습니다.
이 포스팅에서는 신용카드의 이자율과 수수료를 확인하는 방법과 비용을 관리하는 방법에 대해 소개하고자 합니다.
신용카드 이자율이란 돈을 빌릴 때 지불해야 하는 가격입니다.
이 가격은 신용카드 회원의 신용도, 채무, 소득, 연체기록 및 시장금리에 따라 결정됩니다.
신용카드의 이자율은 보통 연율로 표기하며 1년을 단위로 하여 정한 이율이라는 뜻입니다.
신용카드 사용에 따른 이자는 보통 매월 결제하므로 해당 기간 동안에는 연율을 12로 나눈 만큼의 이자율이 적용된다고 할 수 있습니다.
1년 이자율 ÷ 12 =1개월 이자율
신용카드사는 신용카드의 이자율과 수수료를 변경하게 되면 사전에 신용카드 회원에게 고지할 의무가 있습니다.
신용카드사는 각종 이자율 인상시 전자우편(E-mail), 이용대금명세서 및 인터넷 등을 통하여 1개월 전에 변경되는 이자율을 회원에게 고지하여 드립니다.
회원 개인에게 고지 하는 형태 이외에도 전국적으로 보급되는 일간신문에 공고 하거나 카드사의 인터넷 홈페이지 및 카드사와 제휴사의 본·지점에 게시하는 방법도 병행합니다.
신용카드의 할부 결제는 할부기간에 걸쳐 동일 금액을 분할하여 지불하는 형태로 이에 따른 수수료가 부과됩니다.
할부수수료율은 이용 개월수와 회원별 이용실적 및 신용도 등에 따라 차등 적용됩니다.
할부수수료 = 할부잔액 × 할부수수료율 × 사용일수 ÷ 365
할부잔액은 신용카드 할부한 이용 원금에서 기존에 이미 결제한 원금을 뺀 금액입니다.
신용카드의 할부 수수료는 회원의 신용도, 채무, 소득, 연체기록 및 시장금리에 따라 결정되므로 개개인이 다릅니다.
따라서 본인에게 적용되는 할부수수료율(이자율)은 이용대금명세서 및 카드사 홈페이지 등을 통해 확인할 수 있습니다.
또한 여신전문금융협회 홈페이지 ‘신용카드 상품별 수수료율’을 통해서 개별회사의 수수료를 비교하실 수도 있습니다
단기카드대출 즉 쉽게 말하는 현금서비스는 회원의 신용카드 이용실적과 신용도에 따라 손쉽게 이용 가능한 자금 대출입니다.
대출 관련 서류 제출 없이 카드사가 사전에 부여한 한도 내에서 언제든 이용할 수 있습니다.
신청방법도 ATM기, ARS, 인터넷 등 간편하다는 장점이 있습니다.
그러나 일반 대출보다 이용이 편리한 반면, 이자율 수준은 높은 편입니다.
역시 단기카드대출(현금서비스) 수수료율도 개인 신용도 및 카드 사용실적 등에 따라 개인별로 차등 적용되고 있습니다.
본인에게 적용되는 단기카드대출(현금서비스) 이자율(수수료율)은 이용대금명세서 및 카드사 홈페이지 등을 통해 확인할 수 있습니다.
또한 금융감독원의 ‘금융소비자정보 포털’ 내 ‘금융상품 비교’나 여신전문금융협회 홈페이지 ‘신용카드 상품별 수수료율’을 통해서 개별회사의 수수료를 비교하실 수도 있습니다.
장기카드대출(카드론) 이자율은 회원의 신용도 및 장기카드대출(카드론)의 이용기간에 따라 차등되어 적용됩니다.
장기카드대출(카드론) 이용가능 여부 등은 해당 카드사 홈페이지 등을 통해 확인하실 수 있습니다.
본인에게 적용되는 장기카드대출(카드론) 이자율은 이용대금명세서 및 카드사 홈페이지 등을 통해 확인할 수 있습니다.
여신전문금융협회 홈페이지 ‘신용카드 상품별 수수료율’을 통해서 개별회사의 수수료를 비교하실 수도 있습니다.
일부결제금액 이월약정(리볼빙)서비스는 신용카드대금 중 일정금액만 결제하면 잔여대금에 대한 상환이 자동으로 연장되고,
나머지 잔여 이용한도 내에서는 신용카드를 계속 이용할 수 있게 되는 결제방식입니다.
일정금액이란 신용카드 회원 본인이 신청한 비율이나 또는 금액을 말합니다.
일반적으로 일부결제금액 이월약정을 “리볼빙”이라고 칭하며, 잔액의 5~10% 이상 또는 5만원 이상에서 선택 가능하게 되어있습니다.
일부결제금액 이월약정(리볼빙) 이자율은 일시불 이자율과 현금서비스 이자율로 구분되며, 각 회원의 신용도에 따라 차등 적용됩니다.
일시불 이자율은 일시불 이용금액 중 당월에 청구되고 입금되는 부분에 대해서는 부과되지 않고 이월되는 일시불 잔액에 대해서만 청구됩니다.
다만, 일부결제금액이월약정(리볼빙)서비스는 일정 신용도 이상의 회원만 이용 가능합니다.
일부결제금액이월약정(리볼빙) 이용 중에도 회원의 신용도 하락시 현금서비스 이용분 등에 대해서는 일부결제금액이월약정(리볼빙) 이용이 불가능할 수도 있습니다.
본인의 일부결제금액이월약정(리볼빙)서비스 이자율은 대금명세서 및 카드사 홈페이지 등을 통해 확인할 수 있습니다.
여신전문금융협회 홈페이지 ‘신용카드 상품별 수수료율’을 통해서 개별회사의 수수료를 비교하실 수도 있습니다.
신용카드 이용대금이 해당 결제일에 입금되지 않은 경우, 결제일을 기준으로 ‘익익일~입금 완납일’까지 부과되는 이자를 의미합니다.
단, 결제일 다음날 대금을 결제한 경우는 연체일수를 1일로 합니다.
연체이자율은 이용 상품별, 회원별, 연체일수별로 차등 적용됩니다
연체이자 = 연체원금 × 연체이자율 × 연체일수 ÷ 365
신용카드 이용대금 결제일이 토요일 또는 공휴일인 경우에는 대금 미납시 익영업일의 익일을 연체기산일로 하여 연체이자가 부과됩니다.
은행 등 결제계좌 금융회사의 영업시간 마감 후 당일 입금분에 대해서는 많은 카드사가 당일 정상결제로 처리하고 있습니다.
그러나 신용카드 회사별로 세부 운영내용에 약간씩 차이가 있는 만큼 해당 회사에 확인을 해보는 것이 좋습니다.
본인에게 적용되는 연체이자율은 이용대금명세서 및 카드사 홈페이지 등을 통해 확인할 수 있습니다.
여신전문금융협회 홈페이지 ‘신용카드 상품별 수수료율’을 통해서 개별회사의 수수료를 비교하실 수도 있습니다.
기존에는 단기카드대출(현금서비스) 및 카드론 거래의 경우 이용 건마다 업무처리 비용 명목으로 신용카드 취급수수료가 부과되었습니다.
따라서 단기카드대출(현금서비스)나 카드론 이용시 해당 이자율(수수료율) 이외에도 실질적으로 취급수수료만큼의 이자율 부담이 더 있었습니다.
그러나 2011년부터 신용카드 취급수수료는 전면 폐지되었습니다.
신용카드의 단기카드대출(현금서비스) 및 카드론을 자동화기기를 통해 이용하는 경우 회원이 부담하여야 하는 기기 이용 수수료를 의미합니다.
휴대폰 문자 메시지를 통해 실시간 카드 사용내역, 결제 예정금액 및 입금결과를 안내해드리는 서비스 이용에 대한 수수료입니다.
일반적으로 300원 정도의 수준의 수수료로 책정됩니다.
휴대폰 알림 서비스(SMS)를 이용하시면 도난·분실로 인한 부정사용 등을 예방하실 수 있습니다.
실시간 카드 사용내역, 결제 예정금액 및 입금결과에 더하여 신용카드 발급정보, 대출정보, 신용조회기록 정보 등에 대해서도 SMS와 이메일 등을 통해 안내해주는 서비스에 대한 이용 수수료입니다.
수수료 수준은 휴대폰 알림 서비스 이용 수수료에 비하면 높은 수준인 600~900원 정도입니다.
신용카드 회원에게 질병, 사망 등 예상치 못한 사고가 발생한 경우 카드 채무를 면제하거나 유예해주는 서비스에 대한 이용 수수료입니다.
매월 카드 결제금액 대비 일정률(일반적으로 0.5% 내외)의 서비스 수수료를 지불해야 합니다.
우리는 신용카드를 잘 쓰기 위해, 신용카드 이자율과 수수료율을 확인하는 것을 알아보았습니다.
먼저, 신용카드 이자율을 확인하는 것은 매우 중요합니다.
이자율은 카드 발급사와 카드 사용 내역에 따라 다르게 적용됩니다.
따라서, 신용카드 이용 시에는 이자율을 확인하고, 가능한한 높은 이자율을 적용받지 않도록 주의해야 합니다.
또한, 신용카드 수수료도 확인해야 합니다.
대표적인 수수료로는 연회비, 현금서비스 이용료, 해외 사용 수수료 등이 있습니다.
이러한 수수료는 발생하지 않도록 노력하는 것이 좋습니다.
또한, 현금서비스를 이용할 경우 이용 금액에 따라 수수료가 매우 높아질 수 있으므로, 현금 서비스 이용 시에는 가능한한 적은 금액을 이용하는 것이 좋습니다.
마지막으로, 신용카드 비용을 효율적으로 관리하는 방법도 중요합니다.
신용카드 결제일과 최소 결제금액을 잘 파악하여 지연 결제나 연체료를 발생하지 않도록 주의해야 합니다.
그리고, 신용카드의 적립 포인트나 할인 혜택을 최대한 활용하여 경제적 이득을 얻을 수 있습니다.
불필요한 지출은 줄이고, 신용카드 대금을 채우기 위해 다른 대출을 하지 않도록 주의해야 합니다.
신용카드 잘 쓰는 법은 신용카드를 사용하는 비용 관리를 통해 경제적 이익을 동시에 얻을 수 있는 방법을 제시합니다.
이 포스팅은 금융감독원에서 발행한 ‘신용카드 소비자 가이드’를 바탕으로 작성하였습니다. 앞으로도 유용한 정보로 찾아뵙겠습니다.
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