신용카드 잘 쓰는법! 신용카드 선택부터 활용까지.
현대 사회에서 신용카드는 많은 사람들이 사용하는 결제 수단 중 하나입니다.
오히려 대부분의 사람들은 신용카드만 소지하는 경우가 많습니다.
그렇기에 신용카드를 잘 쓰는 법은 어느때 보다 중요하다고 할 수 있습니다.
이 포스팅에서는 신용카드를 올바르게 선택하고 신용카드를 최대한 잘 활용하는 방법을 소개하고자 합니다.
신용카드 선택
1. 소비성향 파악하기.
신용카드를 선택하기 전 본인이 주로 소비를 하는 패턴을 파악하는 것이 좋습니다.
만일 인터넷 쇼핑몰을 주로 이용한다고 한다면 해당 인터넷 쇼핑몰 제휴카드를 발급받아서 해당 쇼핑몰 이용금액에 대한 할인서비스를 제공받는 것이 좋습니다.
국내·외 여행시 항공편을 많이 이용하는 소비자라면 항공사 제휴 마일리지 카드를 발급받아 신용카드 이용금액을 항공사 마일리지로 적립하여 추후에 항공권 구매시 항공사 마일리지를 활용할 수 있습니다.
2. 월평균 지출액 파악하기.
신용카드 상품별로 제공하는 부가서비스 혜택을 받기 위해서는 전월 사용금액 등에 대한 조건을 충족해야 합니다.
신용카드 선택 전에 본인이 원하는 서비스를 제공하는 여러 신용카드의 서비스 제공조건을 미리 살펴봅니다.
월평균 지출액 범위 내에서 충분히 충족 가능한 조건의 신용카드 상품을 선택해야 혜택을 제대로 받을 수 있기 때문입니다.
단, 대부분 카드회사에서는 전월 사용금액을 산정할 때 할인적용을 받은 금액은 사용실적에서 제외하는 경우도 있습니다.
따라서 이를 꼼꼼히 살펴보고 본인의 실적조건이 서비스 제공조건에 충족되는지 확인하고 선택합니다.
3. 연회비 부담을 고려하기.
신용카드 연회비는 카드사가 카드 발급, 대금명세서 발송 등 회원관리비용 및 부가서비스 비용을 충당하기 위하여 부과하는 것입니다.
따라서 부가서비스 혜택이 많으면 연회비 부담이 클 수 있습니다.
국내외 겸용카드(VISA, Master Card, AMEX, JCB 등)도 국내뿐만 아니라 해외에서도 사용이 가능하지만 국내전용카드에 비해 연회비가 비싸고 국내 이용에는 차이가 없습니다.
해외에서의 카드 사용 계획이 없는 경우에는 국내전용카드를 발급받는 것이 연회비를 절약할 수 있습니다.
4. 주거래 은행과 연계하기.
주거래 은행과 연계된 카드상품을 선택하여 신용을 쌓을 경우에는 향후 해당 은행과의 거래에서 대출한도 증액이나 이자 및 수수료 할인 등 유리한 조건의 혜택이 있습니다.
신용카드 활용
신용카드를 잘 선택했다면 신용카드를 최대한 잘 활용하는 방법에 대해 알아보아야겠지요. 신용카드 잘 쓰는법! 10가지의 가이드를 드립니다.
1. 포인트 잘 활용하기.
자신의 소비성향과 패턴에 맞는 신용카드를 집중적으로 사용하여 포인트를 모읍니다.
적립된 포인트는 패밀리 레스토랑, 백화점, 주유소, 영화관, 놀이공원 등 포인트 사용이 가능한 가맹점에서 사용하면 결제대금에서 차감됩니다.
2. 할부 이용기간별 수수료 확인하기.
할부 이용시 기간 구간별로 동일한 금리가 적용됩니다.
할부 결제시 개월 수를 잘 선택하면 수수료 절약이 가능합니다.
할부 이용 전에 카드사별 할부 이용기간 수수료 체계를 확인한 후 본인의 사정에 맞게 결제기간을 선택합니다.
예를 들어 A카드사의 경우 2개월, 3개월, 4～5개월, 6～9개월, 10～12개월, 13～18개월, 19～24개월별로 동일한 할부수수료가 부과됩니다.
이런경우 6개월 할부보다는 5개월 할부가 수수료 절약 면에서 유리합니다.
또 각 카드사별로 제공하는 2~3개월 무이자 할부 가맹점도 사전에 파악하면 해당 가맹점 이용시에는 무이자 할부를 적극 활용하면 이자 수수료 절감이 됩니다.
3. 할부 철회권과 할부 항변권 행사하기.
할부로 결제하면 철회권과 항변권의 행사가 가능합니다.
따라서 제품의 하자 등 소비자에게 발생할 수 있는 불이익을 예방할 수 있습니다.
| 구분 | 할부 철회권 | 할부 항변권 |
| 정의 | 할부로 구입(물품 또는 용역)한 날 또는 목적물의 인도 등을 받은 날로부터 7일 이내에 철회(취소)를 요청할 수 있는 권리 | 할부계약 기간 중 잔여할부금을 지급하지 않을 수 있는 권리 |
| 행사성립요건 | 구입물품의 하자 여부에 관계없이 계약 철회 가능 (7일 이내) | 할부로 물품을 구입한 후 그 물품에 하자가 발생하여 계속 이용할 수 없는 경우 할부계약이 무효ㆍ취소 또는 해제된 경우 물품이 도착하지 않은 경우 할부계약 기간 중 가맹점이 부도난 경우 |
| 적용조건 | 할부거래금액 20만원 이상, 할부기간 3개월 이상인 거래 | |
| 행사방법 | 철회·항변요청서(신용카드 매출전표 뒷면 참조) 작성 후 해당 가맹점과 카드사에 발송 | |
4. 가족카드 이용하기.
가족간 합리적 소비를 원한다면 가족카드를 이용합니다.
가족카드는 본인회원의 신용으로 본인회원의 배우자와 부모, 자녀 등 가족들이 발급받을 수 있는 상품입니다.
가족카드는 하나의 계좌로 청구서 발송과 결제가 통합되므로 가족의 합리적인 소비계획이 가능합니다.
또한 가족카드 사용금액이 본인카드 사용금액에 합산되어 포인트가 적립되므로 보다 포인트를 한꺼번에 모을수 있어 경제적입니다.
5. 꼭 필요한 카드만 발급하기.
신용카드를 3개 이상 소지하실 경우 신용등급이나 카드 이용한도 등에 영향을 미칠 수 있습니다.
그리고 카드가 많게 되면 과한 소비를 하게 될 수 있기 때문에 반드시 필요한 카드만 발급받아 사용합니다.
6. 선지급 포인트 제도 확인하기.
선지급 포인트 제도란 카드사가 일정 포인트를 회원에게 미리 지급해주고 향후 카드 사용실적에 따라 적립되는 포인트로 이를 상환하는 거래유형입니다.
자동차, 가전제품, 휴대폰 등 고가의 물건 구입할 때 선지급 포인트 제도를 활용하면 물품 구입대금의 할인의 효과가 발생합니다.
그러나 선지급 된 포인트가 많을수록 상환을 위해 사용해야 할 카드이용대금도 역시 증가하고 적립 포인트가 선지급 받은 포인트에 미달될 경우 현금 상환의무가 발생합니다.
따라서 선지급 포인트 제도를 이용하기 전에 포인트 적립률과 상환조건 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
7. 단기카드대출(현금서비스) 선결제하기.
단기카드대출(현금서비스) 이용금액은 결제일까지 기다리지 말고 선결제 하세요.
단기카드대출(현금서비스) 이용금액을 결제일 이전에 미리 결제하는 경우 선결제 시점까지의 기간에 대한 수수료만 부담합니다.
따라서 중도에 여유자금이 마련되는 대로 선결제하면 결제일에 결제하는 것보다 수수료를 절약할 수 있습니다.
8. 회원약관 및 상품안내장 읽기.
신용카드 이용과 관련하여 회원이 알아두어야 할 제반사항은 약관에서 정하고 있습니다.
또한 부가서비스 이용과 관련하여 이용조건 등에 대해서 상품안내장에서 정하고 있으므로 신용카드를 사용하기 전 약관 및 상품설명서의 내용을 숙지하시는 것이 바람직합니다.
이외에도 카드사는 카드 이용대금명세서, 각 사 홈페이지, SMS, 이메일 등을 통해 각종 수수료율, 상기 약관 및 상품안내장 관련 변경사항 등을 안내하고 있습니다.
평소에 관심을 가지고, 카드 이용대금명세서, 카드사 홈페이지, SMS, 이메일 등을 꼼꼼하게 확인하는 습관이 필요합니다.
9. 카드 이용대금 결제일 준수하기.
카드 이용대금 연체시 회원은 정상결제금액에 추가적으로 연체이자를 부담하여야 합니다.
이것은 신용도 하락으로 인한 한도 하향 조정, 수수료율 인상, 카드 사용정지 등의 불이익을 받을 수도 있습니다.
타사의 카드가 연체되는 경우에도 상기 불이익이 발생할 수 있고, 적은 금액이라도 반복 연체가 발생할 경우 신용평가 할때 불이익을 받을 수 있습니다.
따라서 연체가 발생하지 않도록 철저히 관리하는 습관이 필요합니다.
이를 위해 결제일은 본인의 자금흐름 일정을 고려하여 설정하는 것이 좋습니다.
예를 들어 월급일이 25일이라면 25일 이후로 설정하는 것입니다.
10. 청구대금 오류 대처하기.
카드 이용대금에 오류가 있어서 이의가 있을 경우 일반적으로 결제일로부터 14일(해외 사용분의 경우 60일) 이내에 서면으로 카드사에 이의를 제기할 수 있습니다.
카드사는 회원의 이의제기가 있는 경우 카드 발급경위, 카드 이용일시, 이용내역, 이용주체 등을 조사하여 그 결과를 회원에게 서면으로 통지하여 드립니다.
회원이 카드사의 조사결과에 이의가 있는 경우에는 조사결과를 통지받은 날로부터 7일 이내에 금융감독원에 조정을 요청할 수 있습니다.
또한 금융감독원의 분쟁조정이 완료될 때까지 이용대금을 지급하지 않을 수 있습니다.
다만, 금융감독원의 분쟁조정 결과 회원에게 책임이 있다고 밝혀진 경우에는,
이용대금이 당초 결제일에 청구된 것으로 간주하여 카드사는 회원에게 지연배상금을 부담시킬 수 있습니다.
회원이 분쟁조정 결과에 불복하여 관할법원에 민사소송을 제기하는 경우에는 그렇지 않습니다.
우리는 신용카드 잘 쓰는 법으로서 신용카드 선택부터 활용까지 신용카드를 최대한 잘 활용하는 방법에 대해 알아보았습니다.
신용카드 잘 쓰는 법의 기초는 개인의 경제 상황과 생활 패턴에 맞게 이루어져야 합니다.
첫째, 신용카드 사용량을 관리하는 것이 중요합니다. 신용카드 사용 금액을 항상 확인하고, 예산을 설정하여 지출을 관리해야 합니다.
둘째, 신용카드 결제일과 최소 결제액을 잘 파악하여 연체료를 피해야 합니다. 적시에 결제를 하고, 가능한한 전액 상환하는 것이 좋습니다.
셋째, 신용카드의 혜택을 최대한 활용해야 합니다. 할인 혜택, 적립 포인트, 현금 환급 등의 혜택을 잘 이용하여 경제적 이득을 얻을 수 있습니다.
이 포스팅은 금융감독원에서 발행한 ‘신용카드 소비자 가이드’를 바탕으로 작성하였습니다. 앞으로도 유용한 정보로 찾아뵙겠습니다.